60dni

Tyle najczęściej czeka przewoźnik na przelew za wykonany fracht. Z faktoringiem pieniądze są na koncie dzień lub dwa po wystawieniu faktury.

Faktoring transportowy: zapłata za fracht w 24–48 h

Faktoring transportowy, czyli faktoring dla firm transportowych, przewoźników i spedycji, to finansowanie faktur za przewozy. Wystawiasz fakturę spedytorowi albo załadowcy z terminem 30, 60 czy 90 dni, a firma faktoringowa wypłaca Ci od razu zwykle od 80 do 100% jej wartości. Na zapłatę kontrahenta czeka już ona, nie Ty. Po podpisaniu umowy kolejne faktury są wypłacane zwykle w ciągu 24–48 godzin od przesłania faktury z potwierdzonym CMR. Paliwo, raty leasingowe i pensje kierowców opłacasz z własnych pieniędzy, a nie z kredytu, którego udzielasz kontrahentom.

Zapytanie jest bezpłatne i do niczego nie zobowiązuje.
Faktury dla spedycji, z giełd transportowych i w euro.
Dla jednoosobowych przewoźników, flot i spedycji.

Dlaczego firmy transportowe korzystają z faktoringu

4 na 10: przewoźników wystawia faktury z terminem płatności 60 dni. Częściej niż jakikolwiek inny termin.
2 na 3: przewoźników dostaje co najmniej połowę zapłat po terminie.
1 na 3: spedycji podaje brak dokumentów od przewoźnika jako powód opóźnionej zapłaty. To najczęstszy powód.
1 na 4: klientów faktoringu w Polsce to firma transportowa albo magazynowa. Żadna branża nie korzysta z niego częściej.

Źródła: ankieta wśród przewoźników i spedycji w Polsce (Finansowy Indeks Branży TSL, Transcash), dane GUS o rynku faktoringu.

W branży transportowej koszty i wpływy żyją w innym rytmie. Zakup paliwa, rata leasingu za ciągnik i naczepę, opłaty drogowe (e-TOLL, myto za granicą) i wynagrodzenia kierowców to bieżące wydatki, które wypadają co miesiąc. Pieniądze za kurs przychodzą po 45, 60, a czasem 90 dniach po wystawieniu faktury, a gdy kontrahent się spóźni, zwykle o kolejne dwa tygodnie. Każde nowe zlecenie oznacza więc bieżące koszty teraz, a zapłatę za kwartał. Nic dziwnego, że zatory płatnicze i długie terminy przewoźnicy wskazują najczęściej jako główną przyczynę kłopotów z płynnością.

Długie terminy płatności płyną przez cały łańcuch: załadowca narzuca je spedycji, spedycja przewoźnikowi. Mała firma nie ma siły, żeby je skrócić, a odmowa zlecenia oznacza pusty kurs. Ciężarówka nie może poczekać, aż sytuacja się poprawi: albo jedzie i zarabia, albo stoi i generuje koszty.

Na czym polega faktoring w takiej sytuacji? Innymi słowy, to nie kredyt, tylko sprzedaż faktury: firma faktoringowa kupuje Twoją należność od spedytora, wypłaca większą część od razu i sama czeka na termin płatności. Dzięki temu łatwiej utrzymać płynność finansową i regulować bieżące zobowiązania na czas. Nie musisz zastawiać ciężarówek ani mieć wieloletniej historii w banku, bo dla faktora liczy się przede wszystkim wiarygodność kontrahenta, a nie badanie zdolności kredytowej w takim zakresie jak w banku.

Dlatego faktoring dla przewoźników jest dostępny także dla jednoosobowej działalności z jednym autem i dla firm, które dopiero zaczynają. Z usługi faktoringu korzysta wielu przedsiębiorców z branży TSL, od kierowców na własny rachunek po duże floty. Im więcej faktur i im pewniejsi kontrahenci, tym niższa prowizja.

Jak działa faktoring transportowy

Ta sama faktura za przewóz na dwóch pasach: bez faktoringu i z faktoringiem. Termin płatności 60 dni, kontrahent płaci w terminie.

Bez faktoringu pieniądze za fracht przychodzą w 60. dniu albo później. Z faktoringiem 80–100% wartości faktury jest na koncie w 1.–2. dniu, a reszta pomniejszona o prowizję po zapłacie kontrahenta.

Bez faktoringu

dzień 0Rozładunek i faktura dla spedytora
dni 1–59Paliwo, leasing i pensje z własnej kieszeni
dzień 60Przelew od spedytora
dzień 74albo później, gdy się spóźni

Z faktoringiem

dzień 0Faktura i CMR do firmy faktoringowej
dzień 1–280–100% faktury na Twoim koncie
dzień 60Spedytor płaci firmie faktoringowej, Ty dostajesz resztę minus prowizja

Umowa i limit

Przed rozpoczęciem współpracy firma faktoringowa sprawdza Twoją firmę i Twoich kontrahentów, a potem przyznaje limit: kwotę faktur, które może finansować jednocześnie. Część firm prosi o licencję transportową. Pierwsze uruchomienie trwa dłużej niż kolejne wypłaty, bo faktor weryfikuje dokumenty. Wiele firm pozwala podpisać umowę online.
Przewóz i dokumenty

Wykonujesz usługę transportową i po zakończeniu frachtu odbierasz dowód dostawy: list przewozowy CMR z podpisem i pieczątką odbiorcy albo inne potwierdzenie przy przewozach krajowych. Kompletny CMR to najszybsza droga do wypłaty.
Zgłoszenie faktury

Wystawiasz fakturę kontrahentowi z odroczonym terminem płatności i przesyłasz ją firmie faktoringowej razem ze zleceniem transportowym i CMR, zwykle przez jej serwis internetowy albo aplikację. Faktura przekazana firmie faktoringowej trafia do szybkiej weryfikacji.
Wypłata zaliczki

Faktor wypłaca od razu zwykle od 80 do 100% wartości brutto faktury. Część firm przelewa pieniądze w 24 godziny od zgłoszenia, inne w ciągu dwóch dni roboczych.
Rozliczenie

Kontrahent płaci fakturę na rachunek faktora. Ty dostajesz pozostałą część kwoty pomniejszoną o prowizję. W faktoringu pełnym, gdy kontrahent nie zapłaci faktury w ustalonym terminie, firma faktoringowa bierze na siebie ryzyko niewypłacalności kontrahenta.

Ile kosztuje faktoring dla firm transportowych

Główny koszt to prowizja faktoringowa: procent wartości faktury za każde 30 dni, przez które firma faktoringowa czeka na zapłatę. Stawki wyjściowe mieszczą się zwykle w przedziale od około 1% do 3%, a wysokość prowizji zależy od terminu płatności, miesięcznego obrotu i wiarygodności kontrahenta. Wpisz kwotę faktury i termin płatności, a zobaczysz, ile dostaniesz od razu i ile kosztuje finansowanie.

Kwota faktury brutto

Termin płatności faktury

30 dni 45 dni 60 dni 90 dni

Od razu na Twoje konto (zaliczka 90%): 7 200 zł
Prowizja za 60 dni: 160–480 zł
Po zapłacie kontrahenta dostajesz resztę: 320–640 zł

Orientacyjne stawki wyjściowe, a zaliczka 90% to przykład: u części firm wynosi od 80%, u części 100%. Dolna granica dotyczy zwykle firmy z większym obrotem i pewnymi kontrahentami, górna młodszej firmy albo pojedynczej faktury. Przy terminie krótszym niż 30 dni część firm liczy prowizję za pełny miesiąc.

Poproś o oferty dla swoich faktur

Co składa się na koszt faktoringu

Prowizja faktoringowa. Procent wartości faktury za każde 30 dni finansowania. To główny składnik kosztu.
Opłata za fakturę albo za prowadzenie rachunku. Stała kwota za każdą zgłoszoną fakturę lub miesięczna opłata, pobierana przez część firm.
Odsetki zamiast prowizji. Banki liczą koszt często jako odsetki: stopę referencyjną, na przykład WIBOR, plus marżę.
Ochrona przed niewypłacalnością. W faktoringu pełnym płacisz dodatkowo za to, że faktor przejmuje ryzyko braku zapłaty.
Przewalutowanie. Przy fakturach w euro liczy się też kurs, po którym faktor przelicza wypłatę na złote.

Większość firm nie publikuje cennika i podaje koszt dopiero w ofercie dla konkretnej firmy, dlatego kalkulator pokazuje widełki, a nie jedną cenę. Porównując oferty, licz całkowity koszt finansowania jednej typowej faktury, a nie samą stawkę procentową, bo opłaty dodatkowe potrafią ją podwoić.

Czy faktoring się opłaca przewoźnikowi

Przy fakturze na 8 000 zł z terminem 60 dni prowizja wynosi od 160 do 480 zł. W zamian masz 7 200 zł na koncie dwa miesiące wcześniej. Opłaca się wtedy, gdy te pieniądze pozwalają przyjąć kolejne zlecenia, uniknąć kar za spóźnioną ratę leasingu albo zatankować bez debetu na karcie. Jeśli kontrahenci płacą w 14 dni, a Ty masz zapas gotówki, faktoring zwykle nie jest potrzebny.

Czym faktoring dla transportu różni się od zwykłego

Każdy faktor finansuje faktury, ale nie każdy zna przewozy. O te pozycje warto zapytać przed podpisaniem umowy.

Dokumenty przewozowe

Do faktury dołączasz zlecenie i list przewozowy CMR z podpisem odbiorcy, a przy przewozach krajowych inne potwierdzenie dostawy. Brak podpisu albo nieczytelna pieczątka wstrzymuje wypłatę, tak samo jak u spedytora.

Zlecenia z giełd transportowych

Kontrahent z giełdy zmienia się przy każdym kursie, a faktor musi ocenić każdego z osobna. Zapytaj, czy firma finansuje faktury dla jednorazowych zleceniodawców i jak szybko sprawdza nowego.

Faktury w euro

Przewozy międzynarodowe fakturuje się zwykle w euro. Sprawdź, czy faktor wypłaca w walucie faktury, czy przelicza na złote, i po jakim kursie. Różnica kursowa to też koszt.

Kontrahent zagraniczny

Faktury dla spedycji z Niemiec czy Holandii finansuje część firm, w ramach faktoringu eksportowego. Faktor ocenia wtedy zagranicznego kontrahenta, często z pomocą ubezpieczyciela.

Z regresem czy bez

W faktoringu niepełnym, gdy spedytor nie zapłaci, oddajesz zaliczkę. W pełnym ryzyko niewypłacalności przejmuje faktor, za dodatkową opłatą i w granicach limitu na kontrahenta.

Zakaz cesji w zleceniu

W faktoringu jawnym spedytor dostaje zawiadomienie, że ma płacić na rachunek faktora. Część spedycji zastrzega w warunkach zlecenia zakaz przelewu wierzytelności, więc sprawdź je, zanim zgłosisz fakturę.

Pojedyncza faktura czy cały obrót

Część firm sfinansuje jedną fakturę bez stałej umowy. Inne wymagają, by przekazywać im wszystkie faktury od danego kontrahenta albo minimalny obrót w miesiącu.

Jaki faktoring dla firmy transportowej wybrać

Na polskim rynku działa kilkadziesiąt firm faktoringowych, od banków po firmy działające wyłącznie online, i nie każda zna branżę TSL. Najlepszy faktoring dla TSL to nie ten z najniższą stawką w reklamie, tylko ten, którego warunki pasują do Twoich faktur i kontrahentów. Oto rodzaje faktoringu, które spotkasz w ofertach.

Faktoring niepełny. Najtańszy typ faktoringu. Ryzyko odbiorcy zostaje u Ciebie: gdy kontrahent nie zapłaci faktury, zwracasz zaliczkę.
Faktoring pełny. Faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta w granicach przyznanego limitu. Kosztuje więcej, ale chroni przed stratą na nieuczciwym zleceniodawcy.
Faktoring mieszany. Ryzyko niewypłacalności kontrahenta dzieli się między faktora i Ciebie, na przykład faktor przejmuje je tylko do ustalonej kwoty.
Faktoring jawny i faktoring cichy. W jawnym kontrahent dostaje zawiadomienie i płaci na rachunek faktora. W cichym płaci jak dotąd, a o faktoringu nie wie. Cichy oferuje tylko część firm.
Cały obrót czy faktoring wybranych faktur. Przy cesji globalnej przekazujesz wszystkie faktury sprzedażowe od danego kontrahenta. Przy finansowaniu pojedynczych faktur sam wybierasz, które zgłosić.
Faktoring odwrotny. Inny rodzaj finansowania: faktor płaci Twoje faktury zakupowe, na przykład za paliwo, opony czy serwis, a Ty oddajesz pieniądze później.

Na co patrzeć, porównując oferty

Czy firma finansuje faktury wystawione dla giełd transportowych i zagranicznych spedycji.
Jak szybko wypłaca pieniądze po zakończeniu frachtu i przesłaniu CMR.
Ile wynosi całkowity koszt jednej typowej faktury, razem z opłatami poza prowizją.
Czy umowę podpiszesz online, bez wizyty w oddziale.
Jakie są warunki umowy: minimalny obrót, okres obowiązywania, wypowiedzenie.
Jaki jest zakres usług: monitoring kontrahentów, zarządzanie należnościami, windykacja.

Oferty różnią się tak bardzo, że jeden ranking nie powie, który faktoring będzie najlepszy dla Twojej firmy. Lepiej zapytać kilka firm o warunki dla własnych faktur i porównać je obok siebie. Do tego służy formularz na tej stronie.

Dla kogo jest faktoring transportowy

Dla każdej firmy z branży transportowej, która wykonuje usługi dla innych firm i wystawia faktury z odroczonym terminem płatności. Faktoring: transport, spedycja, logistyka i firmy kurierskie działają tu na tych samych zasadach.

Faktoring dla przewoźników

Dla przewoźników krajowych i międzynarodowych, którzy fakturują kursy dla spedycji i załadowców. Właściciel firmy transportowej z kilkoma zestawami finansuje w ten sposób faktury wystawione stałym kontrahentom, a flota kilkudziesięciu ciężarówek cały obrót.

Faktoring dla małych firm transportowych

Jednoosobowy przewoźnik z autem dostawczym do 3,5 t też może dostać finansowanie, bo faktor ocenia głównie kontrahentów. Dla małych firm ważne są niski próg wejścia, możliwość finansowania pojedynczych faktur i umowa online.

Faktoring dla spedycji

Spedycja płaci przewoźnikom wcześniej, niż sama dostaje pieniądze od załadowców. Faktoring faktur wystawionych załadowcom pozwala płacić przewoźnikom w terminie, a to buduje bazę stałych podwykonawców.

Faktoring dla firm logistycznych i kurierskich

Magazyny, operatorzy logistyczni i podwykonawcy firm kurierskich też wystawiają faktury z długim terminem dużym zleceniodawcom. Finansowanie faktur działa u nich tak samo jak w transporcie, tylko dowodem wykonania usługi nie jest CMR, ale protokół albo zestawienie przesyłek.

Faktoring dla giełd transportowych

Przewoźnik, który bierze zlecenia z giełd od zmieniających się kontrahentów, potrzebuje faktora, który szybko sprawdza nowych zleceniodawców i finansuje faktury jednorazowe.

Jakie warunki trzeba spełnić

Faktor ocenia przede wszystkim Twoich kontrahentów, bo to oni płacą faktury. Wymagania wobec Twojej firmy różnią się między ofertami:

Uprawnienia przewoźnikaCzęść firm prosi o licencję transportową albo zezwolenie na wykonywanie zawodu.
Staż firmyCzęść firm finansuje od pierwszych faktur, ostrożniejsze wymagają kilku miesięcy działalności.
Jednoosobowa działalnośćWiele ofert jest dostępnych także dla JDG.
Faktury dla firmFinansuje się wyłącznie faktury z odroczonym terminem wystawione innym firmom.
Zaległości w ZUS lub USCzęść ofert je dopuszcza, choć nie wszystkie.

Komu będzie trudno

Firmie z egzekucją komorniczą albo w restrukturyzacji. Przewoźnikowi, którego jedyny kontrahent sam ma kłopoty z płatnościami. Fakturom ze zleceń z zakazem cesji i fakturom dla osób prywatnych, bo te nie podlegają faktoringowi.

Zalety i ryzyka faktoringu w transporcie

Zalety faktoringu dla firm transportowych

Płynność finansową. Paliwo, leasing i pensje płacisz z pieniędzy za wykonane kursy, a nie z debetu.
Więcej zleceń. Bierzesz kurs od spedycji z terminem 90 dni bez obaw, że zabraknie na kolejne tankowanie.
Finansowanie rośnie z obrotem. Im więcej faktur wystawiasz, tym więcej możesz sfinansować, bez nowego wniosku kredytowego.
Ochrona przed niewypłacalnością. W faktoringu pełnym strata na nieuczciwym zleceniodawcy nie jest Twoja.
Zarządzanie należnościami. Terminy i przypomnienia u kontrahenta prowadzi firma faktoringowa.
Rozwój działalności. Pieniądze z faktur możesz przeznaczyć na kolejny zestaw albo nowego kierowcę bez dodatkowego finansowania z banku.

Na co uważać

Koszt rośnie z terminem. Faktura na 90 dni kosztuje trzy razy tyle co na 30.
Opłaty poza prowizją. Za fakturę, za prowadzenie rachunku, za monitoring kontrahenta. Pytaj o koszt całkowity.
Minimalny obrót i okres umowy. Część umów wymaga przekazywania wszystkich faktur albo nalicza opłatę za niewykorzystany limit.
Regres. W faktoringu niepełnym niezapłacona faktura wraca do Ciebie razem z obowiązkiem zwrotu zaliczki.
Zabezpieczenia. Część firm wymaga weksla in blanco albo poręczenia właściciela.

Pytania przewoźników przed złożeniem zapytania

Czy faktoring transportowy to kredyt?

Nie. To sprzedaż faktury: firma faktoringowa kupuje Twoją nieprzeterminowaną należność od kontrahenta i wypłaca Ci jej wartość wcześniej. Nie zaciągasz długu na zakup, a koszt zależy od tego, jak długo faktor czeka na zapłatę.

Jakie dokumenty są potrzebne?

Do umowy zwykle dokumenty rejestrowe firmy, a czasem licencja transportowa i podstawowe dane finansowe. Do każdej faktury zlecenie transportowe i potwierdzenie wykonania usługi, w przewozach międzynarodowych list CMR z podpisem odbiorcy.

Czy mogę finansować faktury ze zleceń z giełd transportowych?

Tak, wiele firm faktoringowych je przyjmuje. Ponieważ zleceniodawca zmienia się przy każdym kursie, faktor sprawdza każdego nowego kontrahenta i ustala dla niego limit. Zapytaj, jak szybko robi to dla jednorazowych zleceń.

Czy faktoring obejmuje faktury w euro i kontrahentów z zagranicy?

Tak, w części ofert. Faktor może wypłacić pieniądze w euro albo przeliczyć je na złote. Faktury dla zagranicznych spedycji finansuje się zwykle w ramach faktoringu eksportowego, często z ubezpieczeniem należności.

Mam jedno auto i jednoosobową działalność. Czy dostanę faktoring?

Tak. Faktor ocenia głównie Twoich kontrahentów, więc jednoosobowy przewoźnik z jednym dostawczakiem może dostać finansowanie, jeśli jeździ dla wiarygodnych spedycji. Warunki cenowe bywają mniej korzystne niż dla dużych flot.

Ile procent bierze faktoring?

Prowizja wynosi zwykle od około 1% do 3% wartości faktury za każde 30 dni finansowania. Do tego część firm dolicza opłatę za fakturę, za prowadzenie rachunku albo za przejęcie ryzyka w faktoringu pełnym, dlatego porównuj koszt całkowity.

Do jakiej kwoty można korzystać z faktoringu?

Do wysokości limitu, który firma faktoringowa przyznaje na podstawie Twojego obrotu i wiarygodności kontrahentów. Limity zaczynają się od kilku tysięcy złotych dla jednoosobowego przewoźnika i sięgają milionów przy dużych flotach. Spłacona faktura zwalnia miejsce w limicie na kolejne.

Jaki faktoring jest najlepszy dla firmy transportowej?

Taki, który finansuje Twoje faktury: od Twoich kontrahentów, w Twojej walucie i w Twoim tempie. Mała firma z kontrahentami z giełdy potrzebuje innej oferty niż flota z trzema stałymi spedycjami. Dlatego warto porównać kilka ofert dla tych samych faktur, zanim podpiszesz umowę.

Ile trwa pierwsza wypłata?

Dłużej niż kolejne, bo firma faktoringowa zawiera umowę i sprawdza kontrahentów. Po uruchomieniu umowy faktury z kompletem dokumentów są zwykle wypłacane w ciągu 24–48 godzin.

Czy spedytor dowie się o faktoringu?

W faktoringu jawnym tak: dostaje zawiadomienie i płaci na rachunek faktora. To w transporcie standard i rzadko psuje relacje. Faktoring cichy, bez zawiadomienia kontrahenta, oferuje tylko część firm.

Co, jeśli kontrahent nie zapłaci?

To zależy od umowy. W faktoringu niepełnym, z regresem, zwracasz zaliczkę. W pełnym ryzyko niewypłacalności kontrahenta przejmuje faktor, w granicach przyznanego na niego limitu.

Ile kosztuje zapytanie i kto do mnie zadzwoni?

Zapytanie nic nie kosztuje. Dzwonią wyłącznie firmy faktoringowe, do których trafi Twoje zgłoszenie, zwykle w ciągu kilku godzin, a po godzinach pracy następnego dnia roboczego. To one przedstawiają ofertę, a decyzję podejmujesz po rozmowie.

Poproś o oferty faktoringu dla Twojej firmy transportowej

Jeden formularz zamiast wniosku w każdej firmie osobno. Zgłoszenie trafi do firm faktoringowych współpracujących z serwisem, które finansują faktury o podanej kwocie. Porównasz warunki, zanim cokolwiek podpiszesz.

Co stanie się po wysłaniu

Wybierasz kwotę faktur i zostawiasz kontakt.
Kierujemy zgłoszenie do firm, które finansują faktury w takiej kwocie.
Firma dzwoni i przedstawia warunki, zwykle w ciągu kilku godzin. Decyzję podejmujesz po rozmowie.

Przygotuj NIP firmy i przybliżoną miesięczną kwotę faktur za przewozy.